最先或是严格执行我一贯的立场,一切商品没有最好仅有比较适合,要根据自己的实际需要来定。 简单说,我们都知道,浮动利率贷款的好处在于灵便,可以随意提前还贷而一般并没有罚款,因此对以后两年现钱注入较为充足、储蓄结余比较多的顾客比较适合,而且又能够100％OFFSET,降低利息费用。
缺陷乃是年利率不确定性,一旦升息,也会增加还款额。 相反,固定利率借款就适合将来很多年内费用预算相对性趋紧的用户,由于年利率固定不动,不必担心由于利率上涨而变化资金压力,从而影响人民生活水平。同时还有便捷生活开支的费用预算。那缺点是提前还贷受到限制,和一旦年利率下跌后享受不到到所产生的还贷降低。
金融机构还提供了一个挑选便是能将借款分解成一部分波动、一部分固定不动,那样顾客就能享受到两侧的有点儿,又能够锁住一部分利率变动风险性。不失为一个好选择。 我自己的剖析几个缘故,一是中国人客户费用预算大多数较为松,换句话说每月真实的偿还能力远高于商业银行的还款额,所以就算升息都不会还出不来借款（有一些外国人之所以选择固定利率,是由于一旦升息,即便每月只提升几十元还贷,都会让她们够受的）,因而中国人更重视借款的协调能力,我希望你能尽可能多还贷。
此外因为联邦银行持续升息已八次,也让人觉得利率上涨很有可能已经到了上位,升息室内空间并不大,而一旦降息,固定利率可能就划不来了。（这一点单纯莫衷一是） 最后一点是选择固定利率或者部分固定利率可能提升花费。换句话说如果是一部分波动、一部分固定不动可能提升进户费以及未来的账号费。
此外很重要的一点是,大家一定要注意,银行签约时合同年利率不一定是你最后银行贷款利率!你实际贷款利率是以settlement那一天发放贷款时年利率为标准的,那样问题就来了。假如你选浮动利率到也好了,原本银行贷款利率便是变化的,即便你一直在升息前settle,升息后那你也事跟随加了。
但固定利率就有一个运势问题,当你今日和银行签约5年固定利率借款7。25%,3个月后settlement,如果那天（或以前）银行可5年固定利率加进7。45%,你年利率便是7。45%而非7。25%,这一下并不是亏掉吗!并且你应该知道,浮动利率的调节时跟随联邦银行走,虽不能预测分析,但有时间规律的,其实就是每一次联邦银行召开会议才可能调节,而固定利率是每家银行自身制订和调节的,完全无规律可循。
因此如果你真感觉这个固定利率很诱人,你就得附加付款一笔lock in fee来锁住这一年利率（westpac这笔费用是借款的0。15%),否则你也就只有祷告settlement以前金融机构不必升息了。你看看那样并不是又好几个抓狂的事情了! 因此,即然又需多缴费还得费思量,索性就选浮动利率吧。
年利率还贷固定不动借款升息
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