“偿二代二期”第一个一季度成绩表最近相继公布。
据《中国银行保险报》新闻记者统计分析，截止到5月15日，一共有169家保险公司在中国保险行业协会官网公布2022年一季度偿付能力汇报。数据显示，2022年一季度末，公布数据库的169家保险公司中，超出六成共116家公司综合偿付能力降低。A类公司91家，B类公司71家，C类公司5家，D类公司1家。
除此之外，值得关注的是，此次偿付能力汇报初次公布险企的投资收益率和综合投资收益率。依据统计分析，在公布数据库的169家保险公司中，超出六成总共106家公司综合投资收益率为负。
险企偿付能力广泛降低
2021年12月30日，中国银监会公布《保险公司偿付能力管控标准（Ⅱ）》，意味着“偿二代二期”建设工程圆满完成，规定险企于2022年一季度起宣布实行新偿付能力监管规定。
因为“偿二代二期”不但对保险资本的“量”提出要求，还对保险资本的“质”给出了更严格的监管要求，2022年一季度，险企综合偿付能力充足率广泛降低。依据统计分析，169家险企中，综合偿付能力充足率发生下降的险企一共有116家。在其中，公布数据库的81家财产险公司中，56家综合偿付能力充足率较2021年第四季度降低；74家人身保险公司中，综合偿付能力充足率较2021年第四季度下降的有49家；14家再保险公司中11家综合偿付能力充足率较2021年第四季度降低。
在净利层面，2022年一季度，83家险企出现亏损，较上一季度提升39家。值得关注的是，在纯利润亏损的公司中，人身保险企业较多，占42家，财产险公司35家，再保险公司6家。
受“偿二代二期”危害，业界针对2022年一季度险企发生偿付能力广泛下滑的状况并不意外。国泰君安投资分析师王一峰、郑君怡在券商报告中表示，“偿二代二期”落地后，各保险公司关键偿付能力充足率及综合偿付能力充足率在不同层面上有所降低，一部分险企需要补充资产，但不会产生延续性危害。
好几家申请办理缓冲期
因为“偿二代二期”基本上对所有保险公司都造成影响，每家企业都纷纷根据自己的情况积极主动应对压力。先前，银监会也表示，针对受影响较大的保险公司，将按照计划明确缓冲期现行政策，允许在一部分管控标准上逐层及时，最迟于2025年起全方位执行到位。
我们数据分析发觉，渤海财险、都邦财险、长安责任保险、中国太平洋身心健康、横琴人寿、复星联合健康商业保险等多家申请办理了缓冲期。
在其中，都邦财险在2022年一季度偿付能力报告中已经确定已获3年缓冲期现行政策配额，并已积极向各公司股东申请办理，经股东会准许，最近将向公司同比例增资扩股4亿人民币，减轻偿付能力工作压力，做到短时间快速升级偿付能力充足率的效果。
总体上看来，此项最新政策最大的变化取决于让保险公司最少资产与资产负债率配对、流通性、经营风险等挂勾，还对营运资金给出了更高要求。因而，许多保险公司挑选大幅度增资扩股或发行债券，应对未来的资产充足率考验。比如，前不久，中国人民保险发布消息称，拟推出不得超过180亿元的资本补充债券；中国太保发布消息称，对集团旗下产保险中介公司总计增资扩股37亿人民币。
中德安联人寿执行董事、经理徐春俊对记者表示，“偿二代二期”工程项目针对防范和解决保险行业风险性、维护保养金融市场平安稳定运作、促进保险行业高质量发展的、维护保险消费者权益都起着至关重要的作用。它执行引领着保险行业从只关注经营规模发展趋势，向“净重比较重质”方向大踏步奋进。
“这些一直以来坚持做商业保险该做的事情，在推动企业发展的与此同时高度重视长期性风险管控的企业，将有可能在‘偿二代二期’下出类拔萃，获得更好的偿付能力主要表现，变成‘优秀生’。”徐春俊表明。
初次公布长期投资
依据“偿二代二期”管控标准规定，保险公司在2022年一季度偿付能力报告中，新增加披露了净投资收益率、投资收益率、综合投资收益率等指标。
2022年一季度，受外界资产市场投资下滑危害，许多保险公司投资收益率下滑惨痛。据新闻记者统计分析，在公布数据库的169家保险公司中，超出六成总共106家公司综合投资收益率为负。在其中，人身保险企业55家，财产险公司46家，再保险公司5家。
在人身保险层面，小康生活人寿保险、海保人寿、君龙人寿、渤海人寿、中荷人寿、华贵人寿、爱心人寿、泰康养老8家险企综合投资收益率小于-2％。在其中，小康生活人寿保险综合长期投资最少，为-8.16％，其次海保人寿（-7.95％），君龙人寿以-3.78％居倒数第三。
在财产保险层面，鑫安汽车保险、国任财险、中原农险、中煤财险、浙商财险、中银保险等10家险企综合投资收益率超出-2％。在其中，鑫安汽车保险综合投资收益率最少，为-4.3％；国任财险综合投资收益率为-3.86％；中原农险综合投资收益率为-3.4％，倒数第三。针对投资收益率为负值的主要原因，中煤财险在偿付能力报告中表明，一季度金融市场大幅度波动造成项目投资浮亏，危害实际资本降低4971.78万余元。
首都经济贸易大学商业保险系办公室主任李文中剖析，一季度项目投资萧条最主要的原因是股票市场因俄乌冲突及新冠疫情冲击性而大幅度下跌产生盈利下挫。
针对险企应如何在符合“偿二代二期”的要求下提高险资投管水平，李文中表明，将来，俄乌冲突对全球政治与经济影响的无疑是长久的，世界经济发展趋势将面临大量、更多的考验，金融体系起伏风险性加重，这给保险资金运用也带来了考验。并且，“偿二代二期”对保险资金运用的监管要求是“全方位透过、透过究竟”，对投资安全性的规定提升。因而，在金融市场风险加重的大环境下，保险公司理应切合监管要求，适当降低长期投资性要求而提高资金安全性规定，灵活运用管控对符合我国发展战略与国家产业政策的投资减少资产要求的要求，提升对有关财产与产业的投资，提升项目投资业绩考核。
6家定级为C或D
依据2022年一季度偿付能力汇报，有6家公司偿付能力定级为C类或D类，各是渤海财险、安心财险、阳光信保、合众人寿、前海人寿、渤海人寿。
记者发现，这几家险企定级低缘故多都集中在风险管控、公司治理结构、营运资金和偿付能力不够等多个方面。
做为唯一一家2021年度定级持续4个一季度为D的企业，安心财险在偿付能力报告中表明，现阶段关键遭遇偿付能力匮乏，短期健康险、汽车保险等业务不能正常进行，流动率工作压力增加等风险。该公司拟采取的改善措施包含：再次全力推进增资扩股工作中，提高公司资本整体实力；赔付层面，监管立案侦查销户率的转变，立即作出调整；风险管控层面，提升数据采集后数据信息核查工作中，加强整改和整顿追踪工作中。
除此之外，定级为C类渤海财险近期运作不断。4月，渤海财险公布了新一届股东会名册。5月，渤海财险在天津产权交易核心公布一则增资扩股信息内容，拟新增加注册资金不得超过21亿人民币，拟募资相匹配占股比例不得超过51.55％，新项目截止期为2022年6月29日。
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