“他说道假如不按时还
他就会逐个地打手机通讯录中的名册
后去通告你的单位”
频发的金融诈骗诈骗案件
2020年3月，住在江苏省张家港市的顾女士，不经意见到手机跳出来了一个借钱软件的链接，只需上传身份证照片和对外开放手机上通讯录权限，就能在几秒钟以内借款。由于顾女士那时候急用钱，她并没有想太多就填写了数据，但没想到借走3000元，拿到手仅有1650元。
更令顾女士不解的是，仍在还贷期内，这一借钱软件忽然全自动从手机没有了。以后，有一个路人忽然联系她，给她发送一个银行帐户，通告她在时间内还款，不然就需要将她贷款的事，散布给她通迅录里面的人。
值得一提的是，网络贷款平台的人还以各种理由增涨贷款利息。顾女士由于借这3000元，最终一共还了6000多元化。感到事儿不太对，顾女士才选择警报。
公安局在整理案件时，发觉类似报警不仅一起。就在那顾女士报警的同一个月，一个名字叫做唐涛（笔名）的男子也自称被一个借钱软件骗了。但与顾女士不同的英文，当唐涛键入好信息内容，还没有最终确定借款操作时，手机软件居然全自动替他做了确定，把借款打进它的银行帐户里。
以后，唐涛遭遇到了与顾女士相近的被追债历经。在他借走四期借款后，他终于认识到自己受骗上当，赶快报了警。
警察基本剖析，这两起案件背后是同一个团伙犯罪，都利用高利放贷手机软件，以低息贷款为诱饵，先吸引眼球组装违法App，扣减巨额服务费后发放贷款，再利用收集到的被害人手机上里的手机通讯录，侵扰、威协被害人或其亲朋好友，索取“负债”。清查期内，警察还留意到，一个月以内当地就会有十多起类似实例，她们推断这有可能是一个波及到全国的要案。
非法的支付系统
重案组对被害人的交易记录展开分析，发觉他们的钱全是打进浙江杭州的一家因涉嫌洗黑钱的企业账户上，接着这家公司再的钱转至一张私人银行卡里。经调查，用卡人名字叫做薛毅（笔名），是浙江省温州市人。2020年4月底，警察在浙江温州市瑞安市将薛毅抓捕。
薛毅交待，他将洗黑钱企业汇聚来的英文资产归整后，根据一个叫“火牛”的违法支付系统，将钱再度转至其背后的总裁。
对“火牛”服务平台分析后，侦察员查清这一违法支付系统汇聚了国内100好几个涉及到网络贷款、网络诈骗的非法软件，且该平台服务器的具体地址，搭建在越南的岘港和缅甸果敢老街。根据深入分析，警察锁定了在印度的刘峰（笔名），并确定由他承担“火牛”服务平台的维护和运营。
警察对刘峰的社交媒体展开分析，发觉刘峰和袁翰（笔名）往来紧密。经调查，袁翰曾经在浙江杭州的一家通信运营商做架构工程师，而“火牛”服务平台必须强悍的架构能力，警察推断袁翰有重大的作案嫌疑。
警察催毁诈骗团伙
2020年4月28日，重案组公安民警主力部队多通道，各自在广东省、浙江和四川省抓铺，将袁翰等22人抓捕。2020年5月27日，刘峰等7名境外人员，也归国自首。
刘峰归案后，表达自己和袁翰关系很好，是大学同学。本科毕业后，刘峰在浙江杭州工作中，袁翰则继续深造，之后也以架构工程师的身份留在了浙江杭州。
以后因缘际会，刘峰结识了一名老总。他给了刘峰一笔重金，让刘峰开发设计一套有着即时通信、付款等的功能聚合平台。因此，刘峰想到了找袁翰帮助。
到此，这一利用手机上App执行金融诈骗的诈骗团伙被彻底端掉。此案涉案金额4.8亿人民币，警察共抓获嫌疑人81名，查获5000余万元rmb、30几台计算机、100多款手机、3辆轿车，冻洁扣留1000好几张金融机构银行账户。
2021年6月21日，江苏省张家港公安局将袁翰、刘峰等移交江苏省张家港市人民检察院移送起诉。2021年7月30日，江苏省张家港市人民检察院以袁翰、刘峰等因涉嫌非法经营、协助网络信息犯罪行为罪，向江苏省张家港市人民法院立案侦查。
普法教育时长
pufashijian
Q1：这种利用手机上App高利放贷的电信诈骗案例，有些什么特点呢？
A1：关键在于便利性。十分的省时省力，几秒就可放款。第二就是欺诈性强。严格说来，金融诈骗并不是标准的法律名词解释，仅有合乎诈骗构成要件的金融诈骗才组成诈骗。什么叫行骗呢？那便是编造客观事实，让被害人深陷认识错误，并根据认识错误，被害人处分财产，最终侵权人得到资产，被害人遭到经济损失。那在这个案件中，侵权人隐瞒了高额的采购回扣和服务费，被害人根本不知道有那么高的服务费，陷入到了认知错误，最终不但要还款高额的贷款利息，而且要全额的来还款本钱。第三便是强制。它强制性放款，被害人都还没决定要借款，这种手机软件就替被害人进行了确定，具有极强的强迫。第四便是威吓性。上传身份证，对外开放手机上通讯录权限。身份证是不害怕被害人跑，手机通讯录可用于威胁、搔扰被害人的亲朋好友。因此这四个特征是这种案子的典型特点。
Q2：如何防范这类新型网络诈骗呢？
A2：虚幻世界并不比真实世界更温馨，在网络世界里还是得塑造一定的防骗意识，遇到事还是要多和亲朋好友商量商量，听一听大家的建议再做决定。一切要三思而后行，所以一定要谨慎选择这类借款方式要选择正规有保障的网络平台。借款前也应该先考量衡量自已的偿还能力，千万别盲目消费引起财务风险。借款时，要特别注意认清合同文本，尤其是一些至关重要条文，像合同违约金、贷款利息、服务费等等，不清楚的地区需多问。遇到困难，应该及时警报，避免无法自拔。
Q3：我们两个怎么样看袁翰、刘峰（笔名）这类高端技术优秀人才最后被团伙犯罪所利用呢？
A3：这种技术性用好了，当然能促进这类时代的发展，但如果用在歪门邪道上，用于为犯罪嫌疑人为虎作伥，那它就是犯罪工具了。因此圣雄甘地说：“能够毁灭人类的是七种物品，一个是并没有是是非非的基础知识，一个是没有人性的科学。”因此技术性实际上从来不是价值中立的。假如一种技术性，主要是为犯罪嫌疑人提供助力、协助，那么这种技术性就具有可强行性。这就是为什么2015年《刑法修正案（九）》要求协助网络信息犯罪行为罪。那你明知道别人行骗，还为其提供网络技术支持，其实就能够组成这一违法犯罪，技术中立并不是犯罪的背黑锅。
《今日说法》新春佳节防盗系统系列产品综艺节目《难兄难弟》新闻记者 | 高巍
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