广东省探寻让政策银行筹办我国助学贷款业务流程
截止到8月9日，工商银行广东分行曝出的500名拖欠贷款的学生中，只有极少数主动聊天偿还贷款。相关实际数据，这家银行三缄其口。但是，有知情者向记者表露，“不能超过二位数”。
7月中下旬，中国工商银行广东分行和北京分行各自在网络上发布了总共1700多名拖欠助学贷款的大学毕业生信息，引起强烈反响。那样，该如何防范助学贷款风险？尤其是，如何避免极少数人违约行为减少银行发放贷款自信心，危害大量可怜贫困学生享有助学贷款？
曝出 侵犯隐私或是积极主动监管
对于因涉嫌“损害个人隐私”的斥责，银行层面看起来振振有词。工商银行广州市分行表明，“公布名单也是有依据的。”第一，《国家教育部关于转发〈中华人民银行、国家财政部、国家教育部、国家税务总局关于进一步推进我国助学贷款市场拓展的指导意见〉的通知》中要求：为全面预防助学贷款风险性，各经办人员银行要以院校为基准，在公开书报刊等相关信息媒体上发布助学贷款毁约状况，对不讲信用的借款人名字、身份证号码及违约行为公开曝光。此外，工商局银行与借款人签署的《助学贷款合同书》中明确约定了当借款人贷款无力偿还贷款的，工商局银行有权利公示其名字、家庭住址、身份证号等个人信息资料。
“大家也考虑到了大学生‘脸面’。”工商银行广东分行解释道，本次发布的借款在校大学生名册，通常是借款人离开学校之后没有按照约定与工商银行明确一个新的联系电话，都没有积极按时还贷，并且经过银行推送催款信件和采用手机、短消息等催收方式后并未建立联系，并且贷款贷款逾期接近一年不归还的借款人，绝大多数归属于有意甚至故意逃避债务。
“咱们充分考虑学生们家庭贫困，工作难找，收益不太理想等多种因素，对可以联络里的借款人，都尽量分配延长还款，不容易采用对外开放曝出的对策。”在银行公布的《债务催收公告》中，新闻记者留意到，拖欠贷款的借款人身份证号码的后三位数被屏蔽掉。
“银行的处理方式都是无奈之举。”7月份才从广东医学院大学毕业，在一家网络科技公司从业网络编辑的工作贷款人香甜，对银行个人行为表示赞同。在她看来，在校大学生欠钱不还不仅仅是个人诚信难题，也影响到之后贫困学生享有助学贷款。
欠贷 故意拖欠或是确实有苦处
高校毕业生怎么会欠钱不还？工商银行广东分行个贷中心负责人觉得，缘故有三：一是个人信用意识淡薄；二是大学毕业生人员流动性大，与银行失去联系；三是就业状况的确很差劲，无法还贷。
针对银行层面觉得所曝出者绝大多数归属于有意甚至故意逃避债务，香甜不以为意。在她看来，绝大部分欠款者全是“心有余而力不足”，故意拖欠者仅仅极少数。
香甜取出自己和我国银行广州海珠分行签署的《我国助学贷款还贷确认单》告知新闻记者，她贷款了3年费用，总共15480元。毕业后4年还款其中，他有二种还款计划方案可以选择：一是均值每月还371.48元；二是头2年先还每个月100多元化利息，后两年再点月还本金。“刚刚毕业薪资预估比较低，大部分欠贷者都选择后一种计划方案。”
但对于一些贫困生而言，后一种还款计划方案也难以执行。与香甜合租一室的小茵毕业之后月薪仅1500元，每个月寥寥无几。即使先还每个月100多元化利息，对她来说也是非常大的工作压力。
据了解到，因为近些年毕业生就业市场竞争激烈，同是贫困学生，毕业之后境遇各有不同。
据统计，对于在校大学生欠贷状况，2006年1月起，中华人民银行就开始创建全国通的个人信用信息，借款学生毕业后在银行设立薪水帐户，一旦有信用不良记录，就已经很难从银行贷款或申办信用卡。
依照惯例，该笔不良信用记录至少会保存7年。银行相关人员分析说，“充分考虑以后会有借款有车有房等都需要，欠贷学生们不该不讲诚信，得不偿失。”
探寻 让政策银行筹办我国助学贷款业务流程
据了解，催款效果不佳的重要原因，一是曝出学生们基本上没有在本省，可能会对曝出一事并不是很了解；此外，欠贷学生们多见2004年以前毕业的，当时没创建个人征信系统。
但是银行层面态度很果断，“一定会坚持不懈追偿，不到万不得已银行不会放弃。”
除开银行“紧追不舍”外，高校和教育局积极采取有效措施确保大学毕业生按期还贷。华南理工与银行相互配合，建立短消息催收平台等方式进行预防管理，能够降低违约率；深圳大学创建学生们提前还房贷的奖励机制，对毕业前结清贷款的给与贷款总金额5%的奖赏。
但是，广东医学院科学研究社会政策的郭巍青专家教授觉得，这种仅仅标本兼治之策。要源头治理，一定要对拖欠贷款错综复杂的动因开展深入分析，有所差异。
据了解到，拖欠助学贷款的情况已一部分影响到了银行的发放贷款自信心，进而在派发助学贷款时愈发慎重。一些大学辅导员在引导学生填好申请借款时，都叮嘱不必写的很穷，以防使银行担忧其还款乏力。
“让商业服务银行来派发公益性属性的贷款，本来就是制度管理的遗憾。”郭巍青说，银行贷款的目的在于挣钱，追不回贷款，银行自然便会心急，助学贷款也是如此。
据统计，广东省还在积极推进问题破译之法，逐渐转变过去商业服务银行贷款派发、管理及风险性集一身承担方式，改成国家实行开发设计银行广东支行做为贷款行为主体，授权委托农牧业银行代理商公交卡、派发助学贷款，承担清算利息和贷款利息划款等相关办理手续。受委托银行只扣除代理商服务费，不承担贷款风险性。
“这也是一大改善”，郭巍青觉得，在创新模式下，政策银行筹办我国助学贷款业务流程，再现了我国助学贷款业务流程自身的政策、公益型颜色。“营利性现行政策行为主体和公益型政策目标间的误差理清了，才不至于让‘一条腥气了一锅汤’，危害大量要求更迫切的人享有助学贷款。”
连接
据国家教育部统计分析，截止到在今年的6月末，我国共总计核查中国高校全日制教育在学校本科毕业生206人次，派发贷款约127.7亿人民币，受多种因素危害，欠贷率达28.4%。本报讯记者 贺林平
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